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5月21日，中國保險(xiǎn)資管業(yè)協(xié)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長兼秘書長曹德云表示，目前我國個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)際參加人數(shù)不及預(yù)期，需要綜合考慮其定位，不斷從制度運(yùn)行機(jī)制等多方面入手，以維護(hù)其可持續(xù)發(fā)展。
對此，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，自2022年底個(gè)人養(yǎng)老金制度落地實(shí)施以來，浮現(xiàn)出建立賬戶人數(shù)占基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)比例低、已繳費(fèi)人數(shù)占建立賬戶人數(shù)比例低、產(chǎn)品供應(yīng)不均衡、選購渠道不暢、民眾參保意愿不強(qiáng)等問題。為此，如何提升該制度的吸引力成為市場焦點(diǎn)所在。
“吸睛”容易“吸金”難
作為我國養(yǎng)老體系的第三大支柱，個(gè)人養(yǎng)老金制度自落地實(shí)施以來備受社會(huì)關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，截至3月份，合計(jì)3038萬人開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，儲存總額182億元，購買產(chǎn)品總額110多億元。
中國財(cái)政學(xué)會(huì)績效管理專委會(huì)副主任委員張依群在接受記者采訪時(shí)表示，個(gè)人養(yǎng)老金制度在豐富我國個(gè)人養(yǎng)老金市場產(chǎn)品、增強(qiáng)個(gè)人自助式養(yǎng)老能力、活化個(gè)人資本儲值保值等方面均具有重要意義。
據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，截至5月22日，個(gè)人養(yǎng)老金可投公募基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量分別為149只、33只。據(jù)中國銀保信最新披露數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品已擴(kuò)容至32款。
但需要注意的是，在3038萬人開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的同時(shí)，僅約900多萬人完成了資金儲蓄，人均儲存水平2022元。記者在采訪中了解到，影響實(shí)際參加人數(shù)遠(yuǎn)不及預(yù)期的主要原因或來自投資者對于產(chǎn)品預(yù)期收益的擔(dān)心。
一位在北京工作的李女士告訴記者：“對個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不太了解，并且產(chǎn)品的封閉期較長，所以不太愿意購買。”另外，同樣在京工作的王先生則表示：“個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)時(shí)就已在銀行開通個(gè)人養(yǎng)老金賬號，并按照每年12000元標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，但由于自身收入原因，個(gè)人養(yǎng)老金雖有稅收優(yōu)惠，但節(jié)稅額度較少，不具備吸引力，以后不準(zhǔn)備繼續(xù)繳費(fèi)了。”
對于個(gè)人養(yǎng)老金制度呈現(xiàn)出的“吸睛”容易“吸金”難的問題，張依群分析表示，首先，自助式補(bǔ)充養(yǎng)老模式的社會(huì)認(rèn)識不足，未被居民廣泛接受；其次，個(gè)人養(yǎng)老金制度設(shè)有繳納上限，因此資金集聚能力有限，難以形成規(guī)模效應(yīng)；第三，遞延型稅收政策雖然減輕了當(dāng)期稅收壓力，對鼓勵(lì)繳納養(yǎng)老資金有一定好處，但同時(shí)也增加了后期領(lǐng)取時(shí)的稅收壓力，稅收優(yōu)惠并不明顯。
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